新兴银行业务消费者权益保护
财富管理与私人银行
业务消费者权益保护
消费者和银行的权利和义务/风险提示
目录
CONTENT
消费者的权利和义务
银行的权利和义务
银行给消费者的风险提示
凡在银行日均金融资产达到各行财富管理与私人银行服务要求，经
银行财富管理部门签约确认，完成财富管理消费者基本资料和风险属性
评估等记录并系统建档后，即可为银行财富管理和私人银行消费者，独
享各项优惠和尊贵礼遇。
银行财富管理和私人银行消费者
消费者的权利和义务
Rights and obligations of consumers
Section 01
消费者享有一般的金融服务外，还享有
以下财富管理和私人银行消费者专属的权利：
消
费
者
的
权
利
和
义
务
个人财务管理服务;
个人资产管理服务;
私人银行顾问咨询服务;
私人银行增值服务;
个人跨境金融咨询与服务等。
消费者的主要权利
消
费
者
的
权
利
和
义
务
消费者的主要权利
消费者专属的财富顾问根据消费者的理财目标、风险偏好及家庭财务等情况为消费者
量身定制综合财务规划和多元化的资产组合建议，包括定制理财规划、融资规划、现金管
理、风险保障规划、税务规划和养老规划等，并定期检视理财规划策略和资产组合配置，
报告投资理财损益状况，探头市场变化，协助消费者稳健管理财富。
个人财务管理服务。
1
为财富管理和私人银行消费者提供法律、经济、金融、理财等各类专家顾问服务；不
定期组织私人银行客户参加银行各类主题活动，涵盖经济讲座、投资沙龙、品酒会、健康
养生活动、财富生活品鉴、文化艺术、户外活动等；提供多种研究资讯报告和顾问服务。
专家顾问咨询服务。
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消
费
者
的
权
利
和
义
务
消费者的主要权利
1
.
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3
.
4
.
银行的增值服务
银行的增值服务
各有不同，具体参加各
银行的官方网站和私人
银行部对财富管理和
各有不同，具体参加各
银行的官方网站和私人
银行部对财富管理和
私人银行增值服务
私人银行增值服务
的介绍。
的介绍。
消
费
者
的
权
利
和
义
务
银行通过官方网站或营业网点公示的财富管理私人银行客户专享的各种优惠政策。
消费者的主要权利
1
1
银行财富管理及私人银行消费者专享该行多种贵宾服务通道，如：专享营业网点
的贵宾洽谈室、贵宾服务区和VP柜台；专享财富中心或私人银行部的贵宾礼遇；专
享各类电子渠道的贵宾服务通道，如贵宾服务热线等。
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消
费
者
的
权
利
和
义
务
消费者的主要权利
银行理财产品：
银行自营品牌下系列理财产品。
基金专户理财：
由专业的基金公司根据消费者的投资需
求与风险偏好，提供定制的“一对一”
和“一对多”专户理财服务。
券商资产管理：
以券商小集合、定向资产管理和专
项资产管理为主的理财计划。
证券投资信托:
该产品是借助信托公发行的，经过监管
机构备案，资金实现第三方银行托管，
有定期绩报告的投资于股票市场的基金。
私募股权投资（PE）：
以私募方式募集资金，对非上市企
业次公开发行前各阶段的权益投资
和上市公司非公开发行的股权投
资，通过企业上市、协议转让、并
购、回购等方式，出售持取现金和
红利。
信托投资：
信托投资是以信托存款等方式为消费者
提供报务解决方案，包括股票质押信托
投资、信托存款投资等。一月优先劣后
结构化设计、股权转让和回购承诺、财
务控制、政担保等信用增级措施。
（1）
投
资
类
产
品
为财富管理及
私人银行消费者提供种
类丰富、收益可靠、风
险可控、市场竞争力强
的金融产品。
消
费
者
的
权
利
和
义
务
消费者的主要权利
为满足私人银
行消费者的融资需
求，银行为私人银
行消费者提供专享
的便捷的融资服务
渠道。
以信托贷款等
方式为消费者提供
融资服务解决方案，
包括股票质押信托
融资、信托贷款融
资等。
以有限合伙方
式或公司制方式募
集资金，为消费者
提供融资服务解决
方案。
（2）融 资 类 产 品
根据消费者收益、风险和投资期限匹配要
求，提供定制金融产品，如理财产品定制等。
消
费
者
的
权
利
和
义
务
银行的个人跨境金融咨询服务可根据消费
者的 不同需求，定制移民、留学、跨境投融资
等服务方案和配套金融服务。
消费者的主要权利
消
费
者
的
权
利
和
义
务
消费者的主要义务
配合财富管理部门完成签
约手续，并达到银行财富管理
的相关资格要求。
遵守银行主管部门的规定，
不得通过各项银行业务，利用
账户进行洗钱等不法或不正当
行为。
配合做好个人资料变更维护。
为便于银行提供更合适的资产配置与理财
规划，签约服务时，消费者需提供详细的
个人基本资料，如资金来源、风险偏好、
投资经历、其他相关资产及理财规划目标
等，并完整填写投资风险属性分析问卷。
按银行要求提供真实完整的信息资料。
若消费者的个人资料有所变更，如联系方
式、财务状况、投资偏好等，消费者需及
时到银行办理资料更新手续，以确保能顺
利收到银行定期或不定期的各项通知及调
整方案等。
购买风险等级不匹配的投
资品种需签署相关申明，投资
前应认真阅读相关说明书与合
同等资料。
2
1
3
4
5
银行的权利和义务
Rights and obligations of the bank
Section 02
银
行
的
权
利
和
义
务
银行的主要权利
银行保留是否同意消
费者签约财富管理与
私人银行服务的权利。
消费者提供的开户资料和信息不真实；
消费者拒绝提供法律法规所需的评估分析资料，拒绝遵守业务办理规程；
消费者申购金融产品前，拒绝配合和签署风险属性评估表；
消费者的投资范围与交易额度不符合消费者的投资属性及财务能力；
消费者申购金融产品前，未充分了解投资风险等级及声明书的内容；
消费者申请开户或交易有违反反洗钱相关规定的嫌疑；
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5
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3
2
1
7
无法联系消费者。
消费者如有下列
事由之一者，银
行有权拒绝或中
止服务：
1
银
行
的
权
利
和
义
务
按照规定收取相关费用。
2
银行的主要权利
01
02
03
除另行规定的优惠项目外，银行有权依照
各项业务规定的收费标准收取费用。
其他各项金融产品的相关费用以产品说明
书或特别约定条款载明标准收费。
各项收费标准如有变动，以银行营业网点
或门户网站上的公告为准。
银
行
的
权
利
和
义
务
银行的主要权利
银行有权遵循国家相关管理部门规定，开展财富管理和私人
银行服务，做好各类风险防范,保障消费者与银行的权益。
2
建立签约消费者信息档案。
银行有权了解消费者的家庭财务现状、风险偏好、投资需求、
投资经历 等信息，以便更好地为消费者提供个性化、专业化
的财富管理和私人银行服务。
2
银
行
的
权
利
和
义
务
1. 组建专业的服务团队。
银行整合各金融产品的研究团队及销售管理系统，由具备专业执证资格且
服务资历丰富的人员担任财富顾问和私人银行顾问。
2. 提供财富管理和私人银行服务。
根据消费者需求和风险偏好等情况，由专属财富顾问和私人银行顾问为消
费者提供个性化的综合理财规划与各类专家顾问服务等，定期检视评估财富管
理绩效和策略。
银行的主要义务
银行给消费者的
风险提示
Risk tips from banks to consumers
Section 03
银
行
给
消
费
者
的
风
险
提
示
为消费者提供综合理财规划和资产配置组合建议时，需提
醒消费者在方案或建议中所涉及的投资标的的过去绩效不代表
未来表现；
不得向消费者承诺有悖产品实际情况的最低投资收益；
提醒消费者投资标的可能产生的市场风险、利率风险、流
动性风险、通货膨胀风险、信用风险、汇兑风险、再投资风险、
国家风险、最低收益风险、提前赎回风险、事件风险等可能导
致消费者本金损失或收益不能达到预期效果的风险。
谢谢观看
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